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por Nive
Origen
Un seguro de prima única es aquel en el que pagas por anticipado todas las cuotas. El banco te hace un cálculo sobre la cuota anual y los años de hipoteca y lo que salga lo incorporan al préstamo. Es decir que si tú vas a pagar un seguro de vida de 500€ de cuota anual, pues pagas 10.000€ de golpe por 20 años y se te va descontando anualmente los 500€. Eso sería un prima única. A ver esto es un ejemplo muy básico porque no es así. No todos los años se paga la misma cuota anual de seguro de vida porque por un lado cambia el importe del capital contratado (que generalmente es el saldo de amortización de la hipoteca) y obviamente nuestra edad. Pero bueno para que lo entendáis, en vez de pagar 500€ al año pago 10.000€ de golpe
Por qué no compensa?
Pues mira el primer motivo es que tienes que tener 10.000€ para pagar el prima única. Cuando te compras una casa entre el 20% que tienes que poner (porque la hipoteca es del 80%) y el 10% más o menos que se paga de gastos sobre el valor de la vivienda, si te queda algo de dinero ya te puedes dar con un canto en los dientes en la gran mayoría de los casos. Y desde luego si tienes 10.000€ así de los que disponer alegremente yo nunca los usaría en un producto como un seguro de vida, lo emplearía en pedir menos hipoteca o en algo que me dé un rendimiento aunque sea mínimo.
Segundo porque si te compras la casa y te mueres al año siguiente, o a la semana, o a los 5 años, es decir antes de que se cumplan los 20 años por los que tienes contratado el seguro, ¿Creéis que la aseguradora va a devolver al beneficiario los años por los que habéis pagado seguro sin usarlo? No, no va a pasar
Y tercero porque si al dia siguiente o a los cinco años en vez de moriros, que no nos gusta a nadie, os pasa algo mucho mejor como que os toque el Euromillón y amortizas la hipoteca en ese momento, habréis pagado un seguro que no vais a usar jamás.
Vosotros siempre seguro de vida riesgo normal. Con prima anual o mensual.
Os la van a intentar colar diciéndoos que os lo añaden al préstamo, que no te enteras, que además os lo bonifican, probablemente os hagan una simulación de lo que sería pagar un seguro vida riesgo y un seguro prima única y os salga mejor el prima única. Pero no es verdad. Primero porque un prima única te ata para siempre con ese seguro. Si tu el día de mañana quieres cambiar de seguro de vida a otro en otra compañía más económico no vas a poder porque ya lo has pagado y no te van a devolver el dinero. Si te lo incorporan a la cuota de la hipoteca y te dicen que "esto solo te supone 30€ más en la hipoteca" puede que la simulación la veáis beneficiosa porque los primeros pagos probablemente no superen el 1% pero es que tenéis que tener en cuenta que os están "prestando" el dinero, lo estás agregando a la hipoteca y ya no pagas el 1% si no lo que hayas pactado en el préstamo.
No se si me ha entendido bien que a veces me pongo muy técnica.... Vamos que es el timo de la estampita de las aseguradoras. El banco va a intentar colartelo porque es un producto muy ventajoso para ellos y para la aseguradora y es su trabajo, pero vosotros tenéis derecho a decir "no gracias" y ellos deberían ofreceros otra cosa. Y si no pues no importa, con otra aseguradora que será por seguros de vida. Lo que pasa es que perdéis bonificación en la hipoteca, pero contra un prima única, merece la pena perder esa bonificación.
